第188章 覆盖利息与五年之约 (6 / 7)

        ? 总利息支出被基金收益覆盖，古婷实际偿还的利息极低。

        模拟三：古婷成功实施“每月三千羊毛计划”，每月额外增收1500元，并全部用于加速还款

        ? 每月总还款额变为：3500（协议最低）+ 1500（额外） = 5000元。

        ? 扣除基金必要支出3000元，每月净现金流入增至2000元用于还本。

        ? 在此情景下，还清本金仅需约20个月（1年8个月）。

        ? 若基金收益同时覆盖利息，则还款期可进一步缩短。

        模拟四：压力测试（负面情景）

        1. 古婷收入下降或中断：如失业，还款中断。基金将消耗本金支付大伯家开支。假设基金每月支出3000元，无任何收入，则105,000元本金可支撑约35个月。之后将面临无钱可用的境地。对策：必须建立古婷的个人应急基金（从额外收入中提取），并督促其稳定主业，提升竞争力。

        2. 大伯家突发大额开支：如大妈病情变化需额外医疗费。假设一次性额外支出2万元。这将直接消耗本金，延长还款期约6-8个月（视还款能力）。对策：基金需保留部分应急准备金，古婷的加速还款有助于更快重建安全垫。

        3. 基金投资出现波动：虽然概率低，但若可转债市场短期大跌，可能导致账面浮亏，影响信心，但只要持有到期，本金安全。对策：严格执行持有到期策略，加强沟通解释。

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