第188章 覆盖利息与五年之约 (4 / 7)

        第二周，他完成了剩余两万元的建仓，组合整体成本摊薄。市场略有反弹，周报显示，持仓市值升至50,120元，浮盈120元。看到绿色数字，群里气氛轻松了些。第三周、第四周，市场窄幅震荡，组合市值在50,050元至50,300元之间波动，每月目标收益（年化2-3%）的路径虽然缓慢，但方向是确定的。首月结束，基金现金管理部分持仓市值50,180元，浮盈180元。虽然不多，但重要的是，它证明了在严格控制下，获取微小正收益是可行的，且过程透明、可追踪。古民在月报中特别说明，这180元浮盈尚未扣除可能的交易费用（极低），且会随着时间推移和利息累积而逐渐体现。他预估，按当前持仓和利率，年化收益有望达到2.5%左右，基本能覆盖基金每年的利息支出（2100元）。这意味着，古婷每月还款中的一部分，可以直接用于冲抵本金，而不是被利息消耗。这是一个积极的开始。

        【战线二：五年之约——古婷的还款模拟与压力测试】

        与此同时，古民为古婷制作了一份详细的《五年还款计划模拟与压力测试表》。这份表格，将冰冷的数字转化为可视化的路径和预警。

        基础情景（按协议执行）：

        ? 基金本金：P0 = 105,000元

        ? 约定年利率：r = 2%

        ? 古婷每月还款：M = 3,500元

        ? 基金每月必要支出（大伯家）：E ≈ 3,000元（预估，据实报销）

        ? 基金每月净现金流入：Δbsp;= M - E ≈ 500元（用于偿还本金或应对突发）

        模拟一：仅支付最低还款，不考虑基金收益

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